上萬人受害,涉案金額達6.3億元…揭秘上海一起網貸「連環套」詐騙案

「不要求徵信,放款快」「無抵押秒放款」……這類充滿誘惑的貸款廣告在網上比比皆是,背後往往暗藏巨大陷阱。
上海警方近期通報了一起集「高炮貸」「連環套」「軟暴力討債」於一身的新型特大網絡借貸詐騙案,涉案金額達 6.3 億元,全國已查證的受害者超過 1 萬人。

上萬人受害,涉案金額達6.3億元…揭秘上海一起網貸「連環套」詐騙案

上萬人受害,涉案金額達 6.3 億元……

網貸成「連環套」,借 2000 元靠賣房還債

今年 5 月,上海奉賢警方在工作中發現,轄區內有群眾在辦理所謂「低息無抵押」網貸後陷入高息陷阱,債台高築。

據悉,今年 2 月,家住上海的汪女士收到一個陌生 QQ 號請求添加好友。對方推送「是否有資金需求?不要求徵信,放款快」的廣告,引起了汪女士的興趣。

在犯罪團伙的指引下,汪女士下載了一款名為「大南瓜」的 App, 在上傳身份證照片、聯系方式等資料後獲得借款 2000 元;但扣除「服務費」後,實際收到的只有 1400 元,七天後仍需歸還 2000 元。

此後,汪女士又陸續在該平台借貸了幾筆款項。隨著 App 內的借貸額度提升到上萬元,高額「服務費」和極短的還款期令汪女士一下捉襟見肘。該團伙還向汪女士收取逾期後每天 20% 的展期費。

就在汪女士一籌莫展時,她的微信 、QQ 上不斷出現陌生人添加好友,向其推薦「愛吧」「愛瘋」等十餘個借貸 App, 引導其「借新還舊」。

上萬人受害,涉案金額達6.3億元…揭秘上海一起網貸「連環套」詐騙案

上海奉賢警方供圖

今年 2 月至 5 月,從第一筆 2000 元開始,汪女士借款超過 130 筆,累計還款 147 萬元,實際進帳只有 60 多萬元。

當汪女士無力還債後,她本人和親戚、同事、朋友不斷收到騷擾電話,甚至在清明節收到「訃告」和恐嚇信息。不堪其擾的她最終將房子賣掉償還債務。

年利率超 1500%, 上萬人「掉坑」

接到報案後,上海市公安局奉賢分局刑偵支隊展開調查,發現「愛瘋」「愛吧」等 20 多個網絡貸款 App 平台,以為被害人「辦理短期無抵押貸款」為誘餌,採用收取高額服務費、「軟暴力」討債以及「借新還舊」等手段,逐步侵吞被害人財產。

不久,一個由平台開發、貸款運營、支付結算三方組成的全鏈條網絡借貸詐騙犯罪團伙浮出水面。

警方進一步查明,該犯罪團伙全部在網上實施遠程作案。江蘇某科技公司的法定代表人、犯罪嫌疑人顧某負責 23 個非法借貸 App 開發,並聯系第四方支付平台將違法所得「洗白」;負責運營的犯罪嫌疑人鄭某、楊某等人,先以線上辦理「短期無抵押貸款」為誘餌物色貸款人,然後收取高額「服務費」放貸。

一旦被害人無法如約償還,犯罪團伙便通過「借新還舊」及引導收取展期費等手段,進一步壘高被害人債務,並通過各種「軟暴力」索債,迫使被害人「借新還舊」。他們常用的催收手段是半夜電話騷擾、使用「呼死你」軟體進行 24 小時手機「轟炸」、向女性被害人恐嚇發送 PS 的裸照等。

「被害人實際拿到的錢款僅為申請款額的六七成,卻被要求短期內全額還款。當還款逾期時,還會被收取每天 20% 的展期費。實際借貸年利率折算後至少達 1500%。」 奉賢分局刑偵支隊民警郭宇說。

上萬人受害,涉案金額達6.3億元…揭秘上海一起網貸「連環套」詐騙案

上海警方審訊犯罪嫌疑人現場。上海奉賢警方供圖

涉案的 23 個非法借貸 App 都暗藏陷阱:使用者只要完成注冊,平台就會跳過申請環節直接給使用者放款,但還款需要連本帶息;直到還款前一天 ,App 才會顯示還款期限,變相誘導還款人逾期;同時 ,App 會自動獲取手機內所有通訊錄、簡訊以及安裝應用的相關信息,用以催收……

奉賢分局刑偵支隊法制審理隊教導員陳春明介紹,犯罪團伙了解到被害人可能無力償還時,會向其推送更多由該團伙控制的貸款 App, 並以通訊錄「轟炸」等「軟暴力」手段進行催收,迫使被害人在新的貸款 App 上辦理貸款,以貸養貸。

為了降低「壞帳率」,該團伙還通過開發風控系統、網上購買信息、侵入其他貸款網站等方式,篩選出徵信較好、有還款能力的「優質客戶」進行精準營銷來保證巨額盈利。

自 2020 年 4 月起,至案發前,該案涉案金額已達 6.3 億元。專案組現已查證到全國各地被害人 1 萬余名,借款超 15 萬筆。

86 人詐騙團伙覆滅,網絡借貸需謹慎

查明整個犯罪網絡後,上海警方專案組兵分五路實施抓捕 。7 月 22 日上午,專案組在各地警方配合下開展集中收網行動,一舉抓獲團伙成員 86 人,當場查獲作案手機 200 餘部、電腦 60 余台、車輛 10 餘部。由該團伙開發的 23 個網貸 App 平台均被關閉。

上萬人受害,涉案金額達6.3億元…揭秘上海一起網貸「連環套」詐騙案

上海警方將犯罪嫌疑人押解回滬。上海奉賢警方供圖

「根據刑法規定,詐騙公私財物,數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處罰金或者沒收財產。」北京盈科(上海)律師事務所高級合夥人段曉利告訴記者。

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林建議,對於鑽法律漏洞的金融借貸企業,要防止其利用優勢地位迫使借款方接受不公平條件,「搞變通」「設暗門」,導致實際借款利率超出法定上限。「金融和市場監管部門應及時對相關金融企業開展動態監測,依法進行警示和懲處。對涉嫌詐騙的,公安機關應及早介入,重拳出擊。」

奉賢分局刑偵支隊副支隊長徐偉峰表示,公眾貸款一定要通過正規金融機構辦理,切勿輕信陌生電話、簡訊、網絡廣告和所謂「無抵押秒放款」的誘惑,避免陷入犯罪分子圈套。

「網絡借貸時要仔細閱讀相關協議條款,詳細了解利息計算和手續費標准,並盡可能完整保存相關證據,受到侵害時立即向警方求助。」徐偉峰說。

來源:cnBeta