據《歐洲時報》西班牙版微信公眾號「西聞」報導，近期，旅西中國公民的銀行賬戶問題頗受關注。在維護自身合法權益的同時，華人如何才能規避銀行賬戶被凍結或注銷的風險？
對此，西班牙中國律師事務所主任季奕鴻在接受《歐洲時報》專訪時表示，在西班牙政府加大對偷稅漏稅、洗錢和灰色經濟打擊力度背景下，對於所有個人和企業銀行賬號都加強監管，如有以下問題，可能被列為可疑賬戶，導致賬號被凍結或銷戶：
如果您是留學生
進行不明來源大額轉賬或被銀行懷疑為洗錢。接收國內家屬定期匯款，且有相關親屬關系和資金來源證明視為正常，但如不定期有不明來源大額轉賬轉入或轉出(如從事代購等)，銀行方面可能視為與其在西學習生活無關，存在洗錢嫌疑。
存入現金會引起銀行警惕。在銀行存入現金要引起高度重視，因為除了極個別持有工作許可的留學生外，其它的留學生在西班牙沒有合法的工作收入，所以留學生在銀行存入現金，會引起銀行警惕。
能否將少於一萬歐元的現金存入銀行？雖然法律的確有一萬歐元以下現金不需出入關申報的規定，但現金存入銀行特別容易引起銀行懷疑資金來源是否正當，是造成凍結賬戶甚至銷戶的一個重要原因；通過自動櫃員機存入現金，尤其以化整為零的方式，每次存入一千歐元以下的現金，也是銀行特別關注的行為。
如果您是個體老闆
賬戶現金流明顯高於稅單上數額時，將被視為有灰色收入。如所申報的季度稅單(個稅「130」或「131」)盈利較低，而每天或每月存入個人或企業的銀行賬戶的現金流與此不對應或明顯高於稅單顯示營業額，將被視作灰色收入，可能面臨銀行賬戶凍結和銷戶。
申報「130」稅單時，應注意這些！報稅的種類有兩類，每個季度申報「130」的業主是按利潤的20%報稅的，所以在這種情況下，每個月的利潤或個人收入等於「130」繳的錢除以0.2再除以3，如「130」每季度繳900歐元，每個月收入就是1500歐元，在銀行里每月存入1500歐元以下就是合法收入。
申報「131」稅單時，應注意這些！另外一種報稅方式是包稅，即每季度申報「131」稅單的業主，其實際收入和稅單上數字可以不符合，但法律規定包稅行業的最高年銷售額不能超過十五萬歐元，而且稅務部門若懷疑有洗黑錢行為，可以要求業主提供進貨和費用發票，所以包稅行業業主也絕不可以掉以輕心，替人匯錢。
如果您是職工或打工者
銀行卡中存入金額高於工資收入時，賬戶或被凍結。如銀行卡中存入金額高於個人工資單和個人所得稅單以及繳納保險對應的工資收入，可能被認為瞞報收入以避稅，多出部分為灰收入，可能面臨銀行賬戶凍結和銷戶。
接收匯款時，須提供書面證明文件。接收親戚朋友的匯款時，要確認匯款人資金來源的合法性，並要有書面文件證明。
您還需注意以下幾點：
個人信息發生變化時，請及時到銀行更新。銀行每年或每半年可能要求客戶更新個人信息和資金證明，有關通知會通過郵箱、地址或APP發出，如沒有及時更新，會因未按要求提供材料而導致賬戶被凍結。所以，提醒大家在更換護照居留、電話號碼、家庭住址、電子郵箱等信息後第一時間主動到銀行更新，避免遺忘。
避免私下換匯、替人匯款。希望僑民規范經營，遵守法律，避免私下換匯、替人匯款，也請保管好自己的證件，防止他人盜用你的證件在銀行開戶，從事洗黑錢行為。另外，在和銀行打交道的過程中，儘量少使用現金，即提存現金，多使用銀行轉賬和支票收支付。
來源：華人頭條A來源：華人寶典
